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米庄理财:教你如何正确识别平台是否设立“资金池”

2017-09-06  来源:未知  作者:枞阳新闻

早在13年的时候针对相关网贷、P2P的各类要求,指导意见,监管的条例等等文件中,“制止平台设立资金池”就占据非常显要的位置。那么,什么是资金池?其中存在着哪些危险?投资者应怎么鉴别资金池存在与否?首先,让我们先或许懂得一下资金池的概念,“资金池”顾名思义就是装有资金的池子,在这个池子里的钱并不是静止的,而是不断的在被平台的所有者用于各类运动运转。实在,资金池可能这个名词听上去可能会认为生疏,但其实与我们的日常生活息息相连,如银行,保险机构等,这两个就是最为典型的资金池。
随着经济的发展,互联网金融业随之蓬勃兴起,近几年,各类网贷,P2P模式成为现今投资的隐形陷阱,这类不保险的投资渠道给许多的投资者带来了不小的麻烦,那么这些资金池都存在哪些风险呢?其实资金池自身并没有很大危害,只是它会导致资金对应关联不清晰,对于投资人来说,将会很难识别卷钱跑路、掩盖坏账、庞氏骗局等风险。首先,关于卷钱跑路风险,平台可随便挪用资金,想卷钱跑路随时可以,因为身边总有一个不小的池子可挪用。其次,掩盖坏账风险上,如某个项目无力还款,平台就可以拿新用户进来的资金代偿,外面的人基本看不出来,这样就创造了一个“平台没有坏账”的假象。最后,庞氏圈套的风险:平台明明已经入不敷出,但仍然能够通过借新还旧,让击鼓传花地游戏一直玩下去,谁最后一个接棒只能自认不幸了。综上所述,学会识别平台资质,分辨是否存在资金池对于投资者是非常重要的,以下是辨别平台是否存在资金池的步骤:第一步,要断定平台融资需求是否真实,这是条件。少数平台会通过编造虚构融资主体,实现表面的资金转移支付掩饰平台实际占有资金掌握权的目的。第二步,平台标的的真实性,平台对于项目信息的表露水平。对于一般正规的项目,平台都可以全面的披露借款方的信息。但假如平台对于投资项目标各方面信息都保密不言,很可能就是有问题的,投资者需谨慎选择。第三步,平台是否对接银行存管。也就是说,平台通过在银行设立电子账号和虚拟账号,治理投资者的资金,平台只负责管理和交易,做到资金与交易的分别,以此避免资金被挪用的风险。目前可以开立电子账户式直接存管的银行有民生银行、徽商银行、浙商银行、江西银行和广东华兴银行等。但有一部分银行为投资人开立的子账户为虚拟账户,不显示详细账户信息,其支付通道往往为第三方支付。如厦门银行、恒丰银行,在开明的时候也需要填写身份信息。但开户胜利后,系统并不显示存管账号。甚至有银行连开户环节都省略,由银行主动开户,无存管痕迹,如广发银行跟存管上线前的体验完全一样,这类根本上从休会上无法辨认,只能通过第三步进行核实。一般平台都会通过客服向投资人供给银行查问电话,如米庄理财就有相应的机制。
简而言之,判定平台是否存在“资金池”很简略,只要投资人在注册、充值、提现时注意,充值对象是平台账户仍是银行账户,平台账户打款还是银行账户打款。若平台充值和提现账户都是银行的账户,那平台设立资金池的可能性较小;反之,投资人就要多加小心,这样的平台设立资金池的可能性就较大。米庄理财CEO于浩表现,平台完成银行存管的上线,是对用户资金平安的保障,有效的隔离了用户资金与交易,也防止了平台挪用资金,设立资金池的行为。

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